זמן קריאה:9 דקות |עַל יְדֵי:צוות YUPSENI

1. א. האימייל ששינה את חשבון הבנק
2. II. שטר מטען שנראה אמיתי ואינו
3. III. המשלח שאסף את המטען וסגר את המשרד
4. IV. כאשר מטען אחד משלם שני בנקים
5. V. המיכל הגיע. המטען בפנים לא היה שלך.
6. VI. שבעה כללים להגנה על תשלום במעבר

יבואן קנדי ​​של לוחות קיר PVC עשה הכל נכון. מאומת במפעל. דגימות אושרו. חוזה נחתם. הפקדה של שלושים אחוז מחווטת לחשבון החברה של הספק. ההפקה הושלמה על פי לוח הזמנים. יום לפני שהיתרה של 70 אחוז הגיעה למייל מהכתובת הרגילה של הספק עם קובץ מצורף: חשבונית מתוקנת עם פרטי בנק חדשים, מוסברת כעדכון חשבון שגרתי. הקונה חיבר 52,000 דולר לחשבון החדש. הכסף נעלם. המייל לא הגיע מהספק. זה הגיע מרומאי שקרא את האימייל של הספק במשך שבועות, והמתין לרגע המדויק של תשלום.

חמישים-2 אלף דולר. מייל אחד.

זהו המאמר השני מבין שניים על הונאה בענף ייבוא ​​חומרי בניין PVC. הספק הראשון המכוסה-מסכן-גניבת זהות, פיתיון-ודגימות-מתגים, אישורים מזויפים וחברת המסחר שעונה לשם המפעל. מאמר זה עוסק במה שקורה לאחר אימות הספק: יירוט תשלומים, זיוף מסמכי משלוח, המשלח שלוקח את המטען ונעלם, ותכניות מימון המחסנים שמוכרות את אותה הסחורה לשני קונים. זה מניח שהספק הוא אמיתי. האיום מגיע מחוץ לעסקה-או מספק אמיתי שמוצא דרך להפיק ערך מעסקה לאחר חתימת התנאים. למסגרת המשפטית המסדירה מי מחזיק באילו מסמכים ומתי, התנאי תשלום ומדריך שטר מטעןמספק את המבנה המלא.

המקרה של היבואן הקנדי אינו היפותטי. זוהי הונאת התשלום הנפוצה ביותר בסחר בינלאומי, ויש לה שם: פשרה במייל עסקי, או BEC. הרמאי מקבל גישה למערכת הדואר האלקטרוני של צד אחד-בדרך כלל של הספק, מכיוון שמפעלים קטנים יותר מפעילים אבטחת דוא"ל חלשה יותר מאשר יבואנים גדולים-וקורא את ההתכתבות באופן פסיבי במשך שבועות, ולומד את מקצבי העסקה. כאשר תשלום קרוב, הרמאי שולח הוראה מהחשבון שנפרץ, או מכתובת דומה השונה על ידי תו אחד, ומנחה את הקונה לשלוח כספים לחשבון שהרמאי שולט בו.

האימייל נראה אותנטי מכיוון שהוא מגיע מחשבון אותנטי. העיתוי נכון כי הרמאי קרא את ההתכתבות. הבקשה סבירה מכיוון שהרמאי למד את השפה שבה משתמש הספק. הדבר היחיד שגוי הוא מספר חשבון הבנק, ולרוכש שלא מאמת באופן עצמאי שינוי של פרטי בנק מול ערוץ שאושר בעבר, אין לו הגנה מפניו.

גרסה של התקפה זו מכוונת לצד של הקונה. הרמאי מתפשר על האימייל של הקונה ושולח לספק הזמנת רכש מזויפת עם פרטי נמען משתנים. הספק שולח למחסן של הרמאי. הקונה מגלה את ההסטה כאשר ההזמנה האמיתית לא מגיעה. שתי הגרסאות מנצלות את אותה פגיעות: חשבון דוא"ל בודד שנפרץ שאף אחד מהצדדים לא יודע שנפרץ.

שטר המטען הוא מסמך הבעלות. החזק את המקור, ואתה מחזיק בזכות לתבוע את המטען. לזייף אותו בצורה משכנעת, ותוכל למכור מטען שאינו קיים-או למכור את אותו מטען לשני קונים בו זמנית.

יבואן ניגרי של לוחות תקרות PVC קיבל עותק שטר מטען סרוק מהספק ובו מספר מכולה, שם כלי שיט, תאריך הפלגה ושדה נמען התואם לחברתו. הוא חיבר את היתרה של 70 אחוז. הכלי היה קיים. תאריך ההפלגה היה אמיתי. מספר המכולה, כאשר נבדק מול מערכת המעקב של המוביל, היה שייך למשלוח אחר-מיכל של אריחי קרמיקה בכיוון רוטרדם, לא לוחות תקרת PVC בכיוון לאגוס. שטר המטען היה זיוף שנבנה על תבנית אמיתית, עם כלי שיט אמיתי ותאריך אמיתי, ושדה קריטי אחד השתנה. הספק מעולם לא טען את הסחורה. הספק טען סיפור על גבי קובץ PDF.

אימות שטר מטען מצריך פנייה ישירה למוביל-לא למשלח המטען, לא לספק, אלא לקו המשלוח המופיע במסמך. כל מוביל גדול מקיים מערכת מעקב מכולות הנגישה לפי מספר מכולה. מספר מכולה שלא מופיע במערכת המוביל, או שמופיע אך מראה מקור, יעד או סחורה שונה, הוא שטר מטען שאין לשלם כנגדו. הבדיקה אורכת חמש דקות. אי ביצועו עולה מכולה.

גרסה עדינה יותר כוללת שטר מטען אמיתי שהספק מסרב לשחרר. הסחורה נטענת, הספינה מפליגה, עותק B/L מגיע, הקונה משלם את היתרה-והספק לא שולח את המקור. הסיבה היא בדרך כלל מחלוקת שהספק לא חשף: ספק משנה ללא תשלום, דמי נמל שהספק חולק עליו, או טקטיקה לחילוץ תשלום נוסף שהחוזה אינו מספק. הקונה שילם עבור סחורה שאינה יכולה לתבוע. הספק מחזיק במסמך הכותרת כמנוף.

ההגנה היא מבנית: השתמש במכתב אשראי המצריך את שטר המטען המקורי כמסמך המוצג, או נתב את התשלום דרך מבנה שבו שחרור B/L ושחרור התשלום הם בו-זמנית ולא עוקבים. מדריך תנאי התשלום המקושר לעיל מכסה את שני המנגנונים.

המשלח הוא המתווך בין הספק, המוביל והקונה. משלח מוכשר וישר גורם ללוגיסטיקה בינלאומית להרגיש בלתי נראית. משלח שלא אחד מהם יכול להרוס משלוח.

יבואן ארה"ב של ריצוף SPC סידר משלוח FOB באמצעות משלח שהומלץ על ידי מכר בענף. המשלח ציטט תעריף תחרותי, אסף את המכולה מהמפעל וסיפק עותק שטר מטען. הקונה שילם את יתרת 70 האחוזים. הספינה הפליגה. כאשר הקונה יצר קשר עם המשלח עבור ה-B/L המקורי, מספר הטלפון נותק והמשרד-כתובת וירטואלית בשנג'ן- מעולם לא הייתה קיימת פיזית. המכולה הופנתה לנמל ההובלה. המטען נמכר לצד שלישי. לקונה לא הייתה מנוס משום שהמשלח לא היה חברה בשום מובן משמעותי.

יש לאמת משלח באותה הקפדה כמו ספק. בדוק את רישיון העסק שלהם. בדוק את המשרד הפיזי שלהם-כתובת וירטואלית המופיעה בעשרים רישומי חברות אחרות היא דפוס, לא צירוף מקרים. בקשו אסמכתאות מיבואנים שהשתמשו בהם לפחות בשלוש משלוחים. אשר שהם רשומים באיגוד המשלחים הרלוונטי או בגוף הרגולטורי במדינה שלהם. משלח שאינו יכול לספק כתובת פיזית ואסמכתאות הניתנות לאימות הוא משלח שאסור להפקיד בכספכם את המטען שלו.

סיכון מקביל הוא המשלח שהוא לגיטימי אך לא כשיר-זה שמאחד מטען ללא תיעוד מתאים, מחמיץ את המועד האחרון להגשת המכס או מאבד את שטר המטען המקורי במשרד שלו. הנזק הכספי קטן יותר אך השיבוש התפעולי הוא אמיתי. אותו אימות שמסנן הונאה מסנן גם רשלנות, כי למשלח עם רקורד ומשרד פיזי יש מה להפסיד.

הונאת קבלות במחסן-שנקראת לפעמים מימון כפול-נפוצה פחות מיירט תשלומים אך מזיקה יותר כאשר היא מתרחשת, מכיוון שהיא כרוכה בדרך כלל בסכומים שהם כפולות של ערך של מיכל בודד. המנגנון פשוט לתיאור וקשה לזיהוי. ספק מאחסן כמות של סחורה מוגמרת במחסן, מקבל קבלה של מחסן המתעדת את המלאי ומשתמש בקבלה זו כבטוחה בבנק או בספק מימון מסחרי. לאחר מכן אותו ספק מוכר את אותה הסחורה-או משעבד את אותה קבלה-למממן שני, לקונה ששילם מראש, או לשניהם. מלאי פיזי אחד מגבה שתי תביעות כספיות.

ההונאה מצליחה מכיוון שקבלות מחסנים בחלק מתחומי שיפוט אינן רשומות באופן מרכזי ואינן מונפקות על ידי צדדים שלישיים בלתי תלויים. קבלה שהונפקה על ידי מחסן בבעלותו או בשליטתו של הספק היא מסמך שאינו מוכיח דבר מלבד שלספק יש גישה למדפסת. הקונה או המממן המסתמכים עליו מבלי לאמת באופן עצמאי את המלאי הפיזי מלווה כנגד נייר ולא כנגד סחורה.

מפעילי מחסנים עצמאיים, מערכות קבלת מחסנים אלקטרוניות הרשומות במאגר מרכזי וביקורות מלאי-של צד שלישי הן ההגנות. אף אחד מהם אינו בחינם, וכולם זולים יותר מלגלות שהסחורה שמימנתם שייכת גם לבנק במדינה אחרת. עבור רוב יבואני חומרי הבנייה של PVC הרוכשים כמויות-עומס של מיכלים, סיכון זה נמוך מהונאות התשלומים והמסמכים שלמעלה-אך הוא עולה בחדות עבור קונים המממנים מלאי בכמות גדולה המאוחסנת במקור במשך תקופות ממושכות.

קטגוריה אחרונה יושבת בין הונאת ספקים להונאת מסמכים: המשלוח שמגיע כמתוכנן, עם מסמכים תקפים, המכיל סחורה שאינה תואמת את ההזמנה. זו אינה הונאה במובן הפלילי-הספק ייצר ושלח משהו-אלא מדובר בפגיעה מסחרית שהקונה מגלה לאחר תשלום הכסף והמיכל נפתח.

יבואן הולנדי הזמין לוח קצף PVC 0.55 גרם/ס"מ להדפסת מסך. המכולה הגיעה עם לוחות שמדדו 0.48 גרם/ס"מ³ במאזן הצפיפות של הקונה. הגנת הספק: המפרט בחוזה אמר "0.50–0.60 גרם/ס"מ³", ו-0.48 היה קרוב מספיק. עמדת הקונה: המדגם היה 0.55, ההזמנה אושרה 0.55, וטווח החוזה היה טעות עיצוב בתבנית הספק שהקונה לא תיקן. הספק הציע הנחה בהזמנה הבאה. לקונה לא היה מינוף מכיוון שהסחורה שולמו, נשלחה וסולקה, ועלות החזרת המכולה לסין עלתה על ערך הסחורה שבתוכה.

ההגנה נמצאת במעלה הזרם: בדיקת צד שלישי- במהלך הייצור או לפני הטעינה, חוזה המפרט סובלנות במדויק ומבנה תשלום המעכב חלק משמעותי מהיתרה עד לאימות הסחורה ביעד. חלק מהיבואנים מנהלים משא ומתן על שמירה של 5-10 אחוזים לתשלום לאחר בדיקת היעד, עם קריטריוני הבדיקה המוסכמים בחוזה. הספקים לא תמיד מקבלים את תנאי השמירה, וכאשר הם מקבלים, מחיר היחידה מותאם לשקף את התשלום העיכוב. המשא ומתן הוא מבחן של מערכת היחסים לא פחות מהתנאים.

המאמר הנלווה על אימות ספק מכסה את בדיקות-תשלום מראש שמונעות מצב זה להתעורר. ההגנה לאחר מעשה היא דלה, מכיוון שמרגע שהמכולה שולמה, נשלחה ופינוי, עמדת המשא ומתן של הקונה פגה במידה רבה.

לכל מקרה במאמר זה יש תכונה משותפת: ההונאה הצליחה מכיוון שהקונה הסתמך על ערוץ אימות יחיד. מייל. מסמך סרוק. מילה של משלח. ההגנה היא תמיד אותו מבנה המיושם על איום אחר: אמת דרך ערוץ עצמאי לפני שהכסף זז, לא אחרי.

שני המאמרים בסדרה זו-אימות ספק והגנה על תשלום-מכסים את נוף ההונאה מהפנייה הראשונה ועד למסירה הסופית. המדריך תנאי תשלוםואתמדריך Incotermsלספק את המסגרת המשפטית שהרמאי מנצל כשהקונה לא מבין אותה. להצעת מחיר מספק שניתן לאמת באופן עצמאי את המפעל, התעודות, חשבון הבנק והמשלח שלו,צור קשר עם צוות המכירות שלנו.